자녀 교육자금을 위한 투자 전략 (단계별)
🔹 1단계: 단기 자금 (유치원 ~ 초등학교)
- 목표: 매년 지출되는 교육비 대응 (학원, 교재, 생활비 등)
- 투자방법:
- 적금 / CMA / 고금리 예금: 안정성 확보
- 단기 채권형 펀드: 약간의 수익률 기대 가능
✔ 포인트: 원금 보장 우선, 유동성 확보
🔹 2단계: 중기 자금 (중고등학교)
- 목표: 사교육비 증가, 조기유학/기숙형 교육 등 대비
- 투자방법:
- 혼합형 펀드 / ETF (우량주 중심)
- 저축보험 / 교육보험 (적립형)
- ISA (비과세 혜택 + 분산투자)
✔ 포인트: 3~5년 투자, 변동성은 낮추되 수익성 추구
🔹 3단계: 장기 자금 (대학교 / 유학 / 해외 진학)
- 목표: 큰 자금이 한꺼번에 필요한 시점 (등록금, 기숙사비, 유학비 등)
- 투자방법:
- ETF (글로벌/우량 성장주)
- 변액보험 / 연금보험 (자녀 명의, 장기 투자용)
- 해외 주식 (미국 우량주, 배당주 등)
- 자녀 명의 주식계좌로 분산 투자
✔ 포인트: 10년 이상 시간 활용 가능 → 복리 효과 극대화
실제 투자 비율 예시 (자녀 나이: 3세 기준)
| 자산군 | 비중 | 예시 |
| 예금/적금/CMA | 20% | 단기 유동자금 |
| ETF/펀드 (혼합형) | 40% | 3~5년 내 교육비 |
| 연금/변액보험 | 20% | 10년 이상 장기 교육/노후 자금 |
| 해외주식/글로벌 ETF | 20% | 유학비, 대학 등록금 등 장기 준비 |